СТРАХОВАНИЕ ЭКСПОРТНЫХ КРЕДИТОВ

(англ. export credit insurance) – страхование экспортера продукции от риска неплатежа со стороны импортера. Цель – защита экспортера в тот момент, когда он в процессе продажи продукции (услуг) на условиях отложенных платежей (кредита) остается обладателем права на кредит и подвержен рискам неплатежа. Производитель-экспортер может продать продукцию или на условиях предварит. оплаты, или по кредиту. Обе эти возможности имеют выгоды и риски. При продаже на условиях предоплаты ускоряется финанс. цикл, однако резко снижается конкурентоспособность. При продаже по кредиту (отложенный платеж) повышается конкурентоспособность, однако замедляется финанс. цикл и к этому прибавляется риск финанс. неплатежеспособности покупателей-импортеров. Чтобы избежать риска неплатежеспособности и противостоять высоким затратам, связ. с увеличением финанс. цикла, экспортеры используют С.э.к. При этом страховщик берет на себя ответственность оценить импортера (дебитора), т.е. определить степень доверия ему, выполнить все необходимые операции по возмещению кредита и осуществить страховые выплаты экспортеру (кредитору) по застрахов. кредитам в случае наступления страхового случая. С.э.к. гарантирует страховое покрытие риска окончательной полной или частичной потери суммы кредита из-за неплатежеспособности дебитора (импортера) в порядке и в сроки, установленные в полисе. При этом собственники кредитов (экспортеры) должны распространить страховое покрытие на всех своих клиентов (импортеров) (принцип глобальности). Только строгое соблюдение этого принципа позволит страховщику достичь равновесия в страховых контрактах и избежать такой ситуации, когда страхователь не станет покрывать риск импортера, к-рого считает надежным. Страховая гарантия покрытия определяется на основе присвоения степени доверия каждому импортеру исходя из максим. предела страховых выплат по его контрактам. Страхователь должен иметь данные о степени доверия по всем импортерам, к-рым он выдает или собирается выдать кредит. При оценке степени доверия импортеру страхователь исходит из показателей, к-рые характеризуют его финансово-экономич. состояние и торговые потоки. Страховщик оставляет за собой право снизить или отменить любую степень доверия, сообщив об этом страхователю. Страховое покрытие не может быть 100%-ным, потому что страхователь также участвует в риске потери упущенной выгоды, в дополнит. расходах по обеспечению юридической защиты и т.д. Срок действия кредита по этому виду страхования не должен превышать 24 мес. В случае неоплаты застрахов. кредита возникает ущерб в одном из след. случаев: неплатежа де-юре (офиц. банкротство) и неплатежа де-факто (непредвид. осложнение финансового положения). В любом случае по истечении 180 дней с даты окончания кредита такое продление неоплаты считается подлежащим страховым выплатам. Страховые компании предлагают полисы С.э.к. через собственную сеть, на основе соглашения через ассоциации промышленников или через банки. При этом банки также готовы предоставлять экспортерам финансирование под застрахованные кредиты на более выгодных условиях, т.к. в этом случае они получают право на участие в страховых контрактах. Продажа полисов через банки происходит посредством более тесного вовлечения банков в этот процесс в разл. формах. Характерна следующая тенденция: банк приобретает особый полис (полис контрагента), в к-ром затем принимают участие все клиенты банка путем оформления дополнит. полисов самим банком. С.э.к. осуществляется ограниченным числом страховщиков, преимущественно теми, кто применяет страхование инвестиций.